Um dos erros mais comuns que as pessoas comentem em suas vidas particulares e nos seus negócios é a idéia de juntar patrimônios quando todo seu esforço e energia deveria estar em multiplicar patrimônios.
Os princípios contábeis são claros: a riqueza de uma entidade está na separação dos patrimônios e na forma como seus gestores os tornam longevos na linha do tempo.
TRADUÇÃO: Cada entidade deve cuidar do seu patrimônio, fazer com ele cresça e se multiplique para que o seu negócio, e porque não dizer a sua própria vida, se torne cada vez mais próspero ao longo do tempo!
Os princípios contábeis são claros: a riqueza de uma entidade está na separação dos patrimônios e na forma como seus gestores os tornam longevos na linha do tempo.
Então, se você quer ver a cor do seu dinheiro no final do mês, a separação do patrimônio pessoal do patrimônio empresarial é a sua primeira responsabilidade importante como alguém que quer ter um negócio lucrativo
Mas Gecilda, o que é separar os patrimônios?
Primeiro você precisa entender um outro conceito contábil: Patrimônio!
Patrimônio, contabilmente falando, é o conjunto de bens, direitos e obrigações de uma pessoa ou organização. Portanto, estamos falando daquilo que se tem e pode ser trocado, daquilo que pode ser recebido e daquilo que precisa ser pago.
UM DIAGNÓSTICO DOS PATRIMÔNIOS
Para você nunca mais errar quando o assunto é patrimônio pessoal e empresarial, faça esse exercício, em uma folha de papel liste:
- Todos os seus bens pessoais quitados que possam ser convertidos em dinheiro, caso você deseje vender: imóveis, veículos (motorizados ou não), mobiliário, joias, obras de arte, dinheiro em espécie (reais, dólares, euros etc), investimentos no mercado financeiro e outros bens que você possuir;
- Todos os valores que você tem a receber: alugueis a receber, salários a receber, pró-labore, dividendos a receber, bonificações e afins.
- Todos os valores que você tem a pagar, todas as suas dívidas, desde o valor das contas de luz, água ou internet, faturas de cartão de crédito até parcelas empréstimos e financiamentos.
Se os valores a receber e a pagar por meses, para melhorar a clareza do você efetivamente já tem (bens), somado ao que você tem a receber mensalmente e o que você tem a pagar naquele mês; esse exercício vai mostrar como se o seu patrimônio pessoal aumenta ou diminui todos os meses.
Agora faça a mesma coisa com a sua empresa, liste:
- Todos os seus bens empresariais quitados que possam ser convertidos em dinheiro, caso você deseje vender: imóveis, veículos (motorizados ou não), mobiliário, mercadorias (até intangíveis como cursos e treinamentos devem ser listados), joias, obras de arte, dinheiro em espécie (reais, dólares, euros etc), investimentos no mercado financeiro e outros bens que você possuir;
- Todos os valores que você tem a receber: alugueis a receber, receitas a receber, juros a receber, empréstimos e financiamentos a receber, dividendos a receber e afins.
- Todos os valores que você tem a pagar, todas as suas dívidas, desde o valor das contas de luz, água ou internet, faturas de cartão de crédito até parcelas empréstimos e financiamentos.
Do mesmo que você fez com os seus valores pessoais, você vai separar o que tem a receber e a pagar por meses, para melhorar a clareza do você efetivamente já tem (bens), somado ao que sua empresa vai receber mensalmente e o que vai pagar; esse exercício vai mostrar como se o seu patrimônio empresarial está aumentando ou diminuindo todos os meses.
7 DICAS PARA NÃO MISTURAR OS PATRIMÔNIOS
Estas dicas vão fazer você nunca mais errar na mistura dos patrimônios, vão fazer o seu negócio se tornar cada vez mais lucrativo:
1. Faça um diagnóstico dos patrimônios
Não é à toa que colocamos, de forma detalhada, neste artigo um instrumento simples de diagnóstico dos seus patrimônios pessoal e empresarial. Sem entender tudo que compõe o patrimônio (bens, direitos e obrigações) não é possui estabelecer objetivos e metas financeiras.
Você precisa saber a origem das coisas para saber onde aplica-las, independente se são pessoais ou empresariais.
É esse diagnóstico que fará com que você comece a desenvolver uma visão de longo prazo sobre as suas finanças e sobre o destino do seu negócio, para que você finalmente possa ter sonhos financeiros mais ousados e assim, traçar uma rota para alcança-los.
2. Estabeleça objetivos e objetivos
Agora que você já sabe tudo que você tem a pagar e a receber na sua vida e no seu negócio, chegou a hora estabelecer objetivos financeiros e determinar algumas metas que serão alcançados no horizonte tempo de curtíssimo (até 12 meses), curto (até 24 meses), médio (até 60 meses) e longo prazos (até 120 meses).
Os seus objetivos podem ser simples como: aumentar o faturamento bruto da empresa nos próximos três anos, com metas específicas de X% para os próximos 6, 12, 18, 24 e 36 meses.
Nesse momento, o importante ao definir esse objetivo, e suas respectivas metas, é verificar se se esse objetivo é passível de execução, isto é, estes percentuais são possíveis para o horizonte tempo determinado? São esses elementos: clareza, especificidade, temporalidade, parâmetro de alcance que traçarão a direção necessária para que você consiga acompanhar o andamento dessas metas e finalizá-las com sucesso.
3. Desenvolva um planejamento financeiro
Não basta ter objetivos e metas bem definidos. Você precisa ter um plano de ação para alcança-los. O segredo para controlar as finanças do seu negócio é ter um bom planejamento para as operações.
Não ter um planejamento financeiro é um dos erros que levarão você e seu negócio à ruína, e se você chegou até aqui nesta leitura é porque você não quer integrar essa estatística.
Fazer um planejamento financeiro aumentam as suas chances de ter sucesso financeiro, pois assim você terá o controle sobre as entradas e saídas e os seus respectivos resultados. E sem esse controle, difícil saber se o seu negócio está operando com lucro ou prejuízo, e eu tenho certeza: Você quer um negócio lucrativo, você não quer um hobby caro!
Então, é fundamental ter controles sobre:
- Projeção de receita e sua execução
- Limitação e controle de gastos;
- Administração do fluxo de caixa;
- Controles de estoque e reposição;
- Percepção de datas-chaves, como recebimentos, pagamentos, melhor período para o fluxo de vendas.
4. Use contas bancárias diferentes
Estabelecer contas bancárias diferentes e não andar com os dois cartões (pessoal e empresarial) no bolso é um passo fundamental na separação dos patrimônios.
Quando você possui duas contas bancárias, você é obrigado a estabelecer seu pro-labore, ou realizar o controle das suas retiradas; afinal, o dinheiro da empresa não está a sua disposição tão facilmente.
5. Controle as suas retiradas
Você precisa ter clareza de duas coisas, se você depende 100% da remuneração vinda do seu negócio:
- Quanto o seu estilo de vida custa?
- O seu negócio tem condições de custear seu estilo de vida?
Se o seu estilo de vida custar mais que o seu negócio pode pagar você precisará realizar duas coisas e nessa ordem:
- Reduzir o custo do seu estilo de vida
- Aumentar a lucratividade do seu negócio.
O seu valor de retirada precisa ser compatível com a lucratividade que o seu negócio tem.
6. Estabeleça um pró-labore
Normalmente, a ideia de pró-labore está associada a mais de uma pessoa envolvida na sociedade, mas eu quero desafiar você a mais do que controlar a sua retirada, estabelecer um valor mensal para que a sua empresa remunere você, do mesmo jeito que você estabelece um salário para os seus empregos.
Para que um empreendedor consiga definir qual será o valor de seu pró-labore, é preciso seguir alguns aspectos, como, por exemplo, fazer uma pesquisa de mercado e analisar qual a média dos valores pagos a profissionais que desempenham o mesmo tipo de fusão e posição no mercado.
Não é porque você é o dono do negócio que você precisa ganhar mais que um profissional de mercado.
Não confunda pró-labore com dividendos.
7. Crie um fundo de reserva
Ter um fundo de reserva pessoal e um empresarial é fundamental para você fazer o patrimônio crescer.
Isso porque você e sua empresa devem estar preparados tanto para os momentos de adversidades que podem surgir, complicando assim a sobrevivência de uma empresa no mercado; quanto para os momentos de grandes oportunidades, que podem levar o seu negócio para outro nível.
Portanto, é preciso organizar para prosperar
Fazer o controle financeiro e separar os patrimônios pessoais e empresariais pode parecer algo trabalhoso no início, contudo, é o tipo do esforço que traz resultados. Ao colocar esses ensinamentos em prática, você vai notar mais que o aumento na clareza para acompanhar os resultados, você vai perceber o crescimento financeiro no seu bolso e no seu negócio.
Ótimo Ge, só tenho que agradecer por este conteúdo incrível ⬆️ Realmente a clareza, entender de fato como lidar com tudo isso é fundamental.
Me trouxe muita clareza ,discernimento cometemos erros por não ter nossos objetivos claros ,quando colocamos no papel tudo aquilo que não estamos conseguindo ver solução, é aí que vem uma chave pra podermos ser prósperos.
Que boa novidade, saber que estes conhecimentos serão disponibilizados em mais de 2mil caracteres como é feito no Instagram, o mundo precisa conhecer ge Esteves.
Conteúdo maravilhoso, Ge ♥️
Excelente artigo, e um dos melhores conselhos para a vida. Obrigada por nos ensinar.
Gêcildaaaa!!! Como não te encontrei antes mulher?
Vc abriu meus olhos, minha mente e agora minha boca também. Como pude viver tanto tempo na ignorância financeira?😕🙃😮
Muito bom Gecilda! Obrigada por patrulhar nossa mente todos os dias e nos guiar para o sucesso financeiro.